個人背景

　　王先生，30歲，事業穩定，家庭年收入10萬，兒子4歲。去年購買的新房，月初入住，希望通過保險理財為孩子提供教育金的同時兼顧大病保障。

　　理財設計

　　泰康人壽保險公司遼寧分公司業務主任、壽險規劃師 王永革

　　從王先生的理財願望來看，主要是教育金和大病保障。實現其可以有多種途徑，不過鑒於分項支付的煩瑣，推薦為孩子投保萬能險、分紅險等。拿一份萬能險做例子，每年僅需繳付4000-6000元的保費，當然也可以追加。15-17歲時每年領取2000元，累計領取6000元作為高中教育金；孩子在18-21歲時每年領取20000元，累計領取80000元作為大學教育金；25歲時一次性領取40000元作為讀博基金或創業基金，若投資收益好，可享有更高獲利空間。兒子在60歲時，保單帳戶價值有146.82萬元，對晚年生活有一個很合理的安排。而大病險以附加的形式出現，比單獨的便宜很多，不但為孩子提供終身的重大疾病保障，還可以隨著年齡的增長、需求的變化來調整保額，靈活應變所需。不過考慮到王先生家庭年收入，年繳保費為其年收入的10%左右，選擇10年繳費無長期繳費壓力，並在短期內完成教育金的儲備。

　　另外，建議王先生在銀行做出定期儲蓄，這樣穩定和保障相互輔助，對於孩子的保障會放到最大數值。如果還有剩餘，可以購買偏風險類投資，不過鑒於股市動態，建議購買基金或者定投。