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丁克家庭雖沒有子女負擔，但也沒有了養兒防老的保障。除了內修外練提高業務能力，家庭創業以外，通過重新配置資產調整投資報酬率，投資及購買保險，丁克家庭的晚年可獲得更多的安全感。
王豔，現年30 歲，已婚，目前在北京某公司擔任財務主管，稅後月收入2793.78元，年終雙薪。她的丈夫蔣先生比她大4歲，現任北京某有限責任公司職員，稅後月收入3000元，業務提成(季度獎)5000無，年終分紅10000元。目前，兩人過著甜蜜的丁克家庭生活，未來也並不打算生養子女。
內修外練 為創業鋪路
以2007年8月底市價計算，王女士總資產為104.04萬元。其中，自有住宅68.4 萬元，家用車4萬，公積金養老金帳戶0.64萬元，國債5萬元，股票基金23萬元，存款3萬元。
在收支方面，2007 年上半年王女士夫婦共收入3.6萬元，主要為薪資收入，同期生活支出1.45萬元，保障型保費0.35 萬元，上半年儲蓄1.8萬元。
王女士計畫每年至少外出旅遊3次，國內或國外不限，每次費用控制在每人2000-3000元。此外，她還打算在2年後換車，車價約10萬。三十而立，王女士和丈夫想擁有自己的事業，她計畫在年內開個小店，嘗試著創業，初始投資在10-20萬之間。王女士還盤算著通過深造提升自己的專業技能，為創業做準備。她將于明年讀專升本，費用大概為2585元每學年，同時進行註冊稅務師，不脫產，35歲之前完成，每年的費用500元，往後每年投入一定比例資金進修。王女士希望通過財富的積累及其他投資，在20年後還能取得每月2000元的生活費，並保持現有的生活水準。
距離財務自由尚遠
從資產結構分析，王女士家庭流動性資產占3%，相當於一年的支出，而稅後報酬率僅0.7695%，資金利用度低，應降低比重。投資性資產 26.91%，其中國債 4.81%，股票型基金 11.53%，股票10.57%，可提高此塊投資性資產的比重。
從負債結構上分析，夫婦倆人資產充裕，並無負債。但從現金流量分析，王女士家庭收入來源偏重薪資收入。支出以生活支出為主，保費支出。此外，儲蓄率 占51.78%，以王女士的家庭收入而言，比較適中。
從綜合比率上分析，財務自由度=0.11/1.8=6.16%，未含未實現股票資本利得，財務自由度偏低。 淨值成長率=3/100=3%，低於經濟成長率 10%，還有待加強。
針對客戶自身風險屬性及風險承受態度，可以分析得出客戶屬於中高風險能力與中度風險承受態度的投資人，除了緊急預備金仍以存款持有以外，參照風險矩陣，建議金融資產投資的比例為股票型基金 60%，債券 40%。投資組合的預期報酬率為 8%，標準差為 20%。比照客戶的實際投資組合，可將股票比重 60%視為投資組合的上限。
巧配資產 調整投資報酬率
問題雖多，但通過對其現金流的調整，王女士仍可通過資產的配置達成目標，獲得不錯的投資報酬率。
方案1.
將優先順序最後的理財目標換車拿掉時，其他目標不變時，需要的內部報酬率會降為7.43%。
方案2.
若每年旅遊費用降至10000元，其他目標不變裏，需要的內部報酬率會降為7.1%
方案3.
若王女士在五年後進修計畫順利實現，則工資水準會調高20%，則其他目標不變，內部報酬率為降為7.96%
方案4.
若旅遊費用降至每年10000元，且投資時不採取一次性投入，而是採取分次投入方式，其他目標均可實現的前提下，尚可提高退休後生活品質，而需要的內部報酬率會降為5.66%。
投資、保險兩手抓
保險產品配置計畫
目前王女士已投保終身壽險15 萬元，保費每年3500元。考慮其整體上目標可實現，用遺族需要法計算其保額。目前保額已滿足其需要，建議以每年增加的3700元保費預算並為其配偶蔣先生加買保障型壽險。
可備選的產品：
平安智富人生終身壽險(萬能型A)
首創安泰金萬能變額終身壽險(萬能型)A款
國壽瑞祥終身壽險(萬能型)
投資產品配置計畫
換車時保留原有股票基金23萬，以後每月的淨現金流量，在補足緊急預備金後，建議其中的60%以定期定額方式投資股票型基金或諮詢專業投資經理進行自操型股票投資，另外40%投資債券型基金，或者直接投資股債比約6:4 的平衡式基金。
可備選的產品：
嘉實、上投摩根、中郵、交銀施羅德、華夏、南方
穩健型/成長型基金、平衡型基金、成長混合型、大盤基金
債券型基金、股票型基金
理財之於家庭是一項長期的工作，理財方案一旦確立，就應該堅決地去執行，這樣才能更快更好地達成自己的理財目標。當然，也不能僅靠一套理財方案走天下。當理財者的理財目標及資產情況出現變動時，應及時找理財師對理財方案進行合理的調整。
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