理財事務的確是很容易就會變得複雜起來。你或許會擁有幾個不停的退休帳戶、大學儲蓄帳戶和其它投資帳戶，同時還有不止一個銀行帳戶。如果真是如此，我們建議你考慮下面這些建議，讓自己的理財事務變得簡單起來。這不但可以幫助我們減輕文書工作的負擔，還可以幫助我們節省時間和金錢。

　　澄清理財目標

　　一些人對于高度複雜的財務結構和高度複雜的投資策略總是情有獨鍾，盡管複雜的投資組合對于一部分投資者而言的確具有重要的意義，但是要維護這樣的投資組合，需要相當的時間和專業技能。相反，簡單而直接的方法未必不能達到類似甚至更好的效果，而且還可以節省我們的時間和精力，讓我們將其投入到其它領域當中。整合我們投資世界的第一步就是確認我們的目標，即我們是為什麼進行投資：是為了購置住宅，還是為了子女的大學教育？通常說來，你應該採取怎樣的投資策略，很大程度上就是取決于你將在多久之後開始著手實現目標，即我們常說的投資周期。

　　在我們確認了各個不同的目標之後，就應該將各目標的相應投資周期一一列出。然後我們就可以據此為各目標選擇相應的投資策略了。比如，對于那些處于職業生涯早期或者中期的投資者而言，目標通常都是主要為自己的退休進行儲蓄，同時還要應付一些購買車輛之類的即期開支，最後還有為住宅儲蓄等。

　　通常說來，打算投入較短期目標的資金應該配置在現金帳戶當中，以免要使用時遇到麻煩。3年至10年之後要使用的資金，我們就必須兼顧成長和穩健，在兩者間達到平衡，這一般說來就要求我們同時投資股票基金和債券基金。伴隨投資周期不斷縮短，我們還可以逐步調整股票和債券部分的比重，以降低潛在熊市削弱我們資產的可能。如果我們的投資周期長達10年以上，我們就可以去追求長期成長，將股票作為投資組合的主體，歷史數據已經証明，後者的長期表現是最為出色的。

　　我們必須為自己的特定目標構築適度多元化的投資組合，這既可以幫助我們捕捉到股市上出現的機會，也可以幫助我們規避市場低迷造成的風險。