許多人聽到“人壽保險”便害怕，可能因為忌諱，亦有些人是怕被保險經紀糾纏；其實如果家中有未有獨立經濟能力的家人(如孩子)，人壽保險是非常重要的工具。

　　考慮人壽保險時，應該先了解兩件事：

　　第一，人壽保險最重要的功用，是在父母萬一意外去世時，未有經濟能力的子女，或沒有足夠賺錢能力的配偶，可以有一筆款項維持生活，直到家庭財務能得以重整。所以千萬不要將人壽保險來作儲蓄和投資的工具。

　　第二，賣保險的，當然要您購買保險才賺到佣金。本來賺取佣金並非不當，但始終免不了“利益衝突”--您付的保費越高，他賺的佣金也越多，所以有些(不是所有)保險經紀千方百計要說服您購買那些所謂“永久性”、有“儲蓄”和“投資”的人壽保險。

　　我個人深信，購買最純正和最廉宜的“鎖定保費定期人壽保險”，簡稱“定期壽險”（Level-PremiumTermLifeInsurance），並盡量選擇鎖定期較長的保險，是99%家庭的正確與聰明選擇。這種最純正和最廉宜的“定期壽險”，是消費者應優先考慮的人壽保險。

　　為什麼大多數保險推銷員不提“定期壽險”？

　　既然“定期壽險”是最理想的保障工具，為什麼大多數保險經紀不想您知道，即使您詢問他也可能游說您不要買呢？理由很簡單：這種人壽保險保費極低，當然佣金亦很低，多數保險銷售員-即使他們的名片稱自己為財務顧問或投資顧問-都不會主動向你推薦定期壽險。

　　提防魚目混珠

　　近來有些專賣“投資人壽保險”的銷售員，被迫銷售定期壽險，但他們服務的保險公司，只有一些鎖定保費期很短（例如十年）、之後保費逐年增加的定期人壽保險。因此，當你向他查詢有關定期壽險時，他便會告訴你：“定期壽險的保費會隨著年齡增加”；他不是完全撒謊，因為他服務的保險公司的確只提供這種保費鎖定期很短的定期人壽保險，但是，他可能不會告訴你，其他幾十家有實力的人壽保險公司，正為千萬顧客提供鎖定保費期長達三十年的定期壽險。這種定期壽險在保費鎖定期內，不論受保人身體情況如何，只要按時交保費，便一定有保險保障。

　　怎樣購買“定期壽險”？

　　既然一般保險銷售員不會向你推薦定期壽險，你應該怎樣購買定期人壽保險呢？最好的辦法，是找一些“保險服務公司”幫助你。這些公司本身不是保險公司，但他們會免費為你尋找適合你的定期壽險，通常他們會為你提供幾家公司的保費，讓你作選擇。他們的員工大部分是受薪，不是賺佣金的，所以他們不會上門向你主動作推銷，也不會試圖說服你去購買高保費和高佣金的人壽保險。

　　這些保險服務公司分為兩類型，一類是主要在互聯網路上操作的，現在大約有十多家，以QUOTESMITH公司為最大，其網址為WWW.QUOTESMITH.COM，只要放入你的出生日期和簡單資料，便立刻可得到詳細保費資料，也可以透過網址申請保險。另一家是WWW.TERM4SALE.COM

　　但我個人覺得，申請保險手續還是有專人為你辦理比較好。第二類型服務公司是透過電話，為你免費提供不同保險公司的保險計劃，和為你免費辦理申請手續。